Emprunter à sa famille et amis pour lancer son entreprise

Des milliers d’entreprises naissent chaque année en France. Que ce soit des artisans ou des start-ups, le problème n° 1 est souvent d’ordre financier. Selon des statistiques, 38 % des entrepreneurs se tournent d'abord vers leurs amis et leur famille pour obtenir le soutien financier nécessaire. Alors comment emprunter à sa famille et amis ?

C'est quoi la love money ?

Dans cet article, nous allons explorer en détail ce que l'on appelle la "Love Money". Puis, comment emprunter de l'argent à sa famille et amis de manière légale et efficace.

De nombreuses questions peuvent alors se poser :

• Comment emprunter de l'argent à sa famille et amis en le faisant dans les règles de l’art ?
• Comment mettre en place un protocole de remboursement ?
• Dans quelles limites peut-on faire des dons ?
• Comment gère-t-on ces nouveaux associés qui sont vos parents, grands-parents ou amis ?

C’est ce que nous allons traiter dans ce nouvel article !

La love money en action : Des exemples célèbres d’emprunt auprès de la famille et amis

La grande question : Est ce que c'est normal d'emprunter de l'argent à sa famille ou ses amis ? Et bien, il est important de noter que l'emprunt d'argent à la famille et aux amis est une pratique courante et a été à l'origine du succès de nombreuses entreprises prospères.

Des personnalités comme Warren Buffet, a financé sa première entreprise en empruntant à sa famille et amis. Richard Branson a emprunté de l’argent à une de ses tantes pour faire décoller Virgin.

Et l’histoire la plus incroyable c’est celle de Jackie et Mike Bezos, la mère et le beau-père de l’homme le plus riche du monde. Ils se sont retrouvés à la tête d’une fortune supérieure à 30 milliards de dollars en faisant un chèque de 245.573 dollars à leur fils Jeff Bezos. Grâce à ce prêt, Jeff Bezos démarre sa start-up en 1995. En échange, ils ont reçu des actions de la société dont la capitalisation atteint désormais 875 milliards de dollars. Ce qui fait qu’aujourd’hui ils se retrouvent dans le livre des records avec un retour sur investissement de 12 000 000 % !

Cette pratique montre que le soutien financier de la famille et amis peut s'avérer extrêmement fructueux pour les entrepreneurs.

Dans tous les cas, emprunter de l'argent à sa famille et amis, ça se fait ! On appelle même cela la « love money ».

L'art de convaincre votre famille et vos amis

Demander de l'argent à vos proches peut sembler délicat. Mais il n’y a pas à avoir peur de la réaction de vos proches à votre demande d’emprunt pour votre entreprise. Car la plupart d'entre eux seront conscients de votre besoin de financement. Si vous partagez régulièrement vos idées et projets avec eux, ils auront probablement anticipé votre demande.

Alors comment on s’y prend ? Pour réussir à les convaincre, suivez ces étapes clés :

➠ Organisez un déjeuner, un café, ou même une réunion formelle : Mettez-vous autour d’une table, parlez-leur de votre idée et de la façon dont vous voulez la réaliser. Une seule chose compte : ne pas leur mettre la pression.

➠ Soyez précis : Présentez votre projet de manière claire et précise et restez simple. Dans la plupart des cas, votre famille ou vos amis ne sont pas des investisseurs, des banquiers ou des prêteurs professionnels. Votre rôle est de les guider dans tous les aspects du projet.

Expliquez la somme dont vous avez besoin. Pourquoi en avez-vous besoin ? Comment vous prévoyez l'utiliser. comment vous rembourserez. Et quelles seront les conséquences en cas de problème de remboursement.

➠ Préparez une présentation convaincante : Pour convaincre, il faut être crédible et avoir des arguments. Même pour persuader sa famille et ses amis. Utilisez des graphiques, des dessins et des images pour illustrer le potentiel de votre idée et sa faisabilité. Soyez prêt à répondre à toutes leurs questions !

Les 5 points que vous devez connaître par cœur :

• Quelle somme vous demandez ;

• Pourquoi vous avez besoin de cette somme ;

• Comment vous prévoyez de dépenser l’argent emprunté ;

• Quand et comment vous serez capables de rembourser ;

• Que se passera-t-il en cas de problème de remboursement.

Vous devez également être très prudent sur les montants demandés. Ne mettez pas vos prêteurs dans des situations financières difficiles. Ne survendez pas votre projet, annoncez bien les risques et ne demandez pas plus que ce qu’ils ne peuvent vous prêter.

Les options de financement pour votre famille et amis : Prêt ou investissement ?

Alors admettons que votre famille décide de vous suivre comment ça se passe concrètement ?

Deux possibilités s'offrent à eux pour vous soutenir financièrement : un prêt ou un investissement.

1. Le prêt : S'ils choisissent de faire un prêt, assurez-vous d'établir un accord écrit et rigoureux pour éviter des problèmes ultérieurs. C’est la seule façon d’empêcher une dégradation de votre relation en cas de non-remboursement du prêt. Pour les prêts de plus de 760 €, il est nécessaire de les déclarer officiellement. Vous pouvez utiliser le formulaire Cerfa n° 2062 pour formaliser cet accord.
2. L'Investissement : Si vos proches souhaitent investir dans votre entreprise, ils peuvent devenir associés en achetant des actions ou des parts sociales. Cette option les rendra également éligibles aux bénéfices de l'entreprise et aux décisions liées à celle-ci.

Pour le prêt, comment compléter le cerfa ?

Le Cerfa 2062 est pratique car il permet de border le prêt. Vous y afficher évidemment la somme que vous empruntez qui doit être écrite en toutes lettres par les deux parties. Mais vous convenez également du nombre de mensualités ou d’annuités pour le remboursement.

Vous pouvez également convenir d'un taux d'intérêt, en sachant que vous ne pouvez pas dépasser ce qu’on appelle le taux d’usure.

“Un taux d'usure, c'est un taux maximum “

Le contrat de prêt que vous signez doit comprendre tous les termes du fonctionnement noir sur blanc et de façon exhaustive. « Ce ne sera pas le contrat le plus amusant que vous écrirez. Cependant, il vous évitera sûrement de nombreux maux de tête si vous faites les choses correctement ! ».

Vous pouvez aussi établir une reconnaissance de dette sous seing privé. C’est un acte notarié qui précisera toutes les modalités et permettra également à votre bienfaiteur de ne pas tomber sous le coup de la donation déguisée !

Là-dessus, c’est l’occasion de vous informer sur la donation.  

Les dons d’argent de votre famille et amis et leurs avantages fiscaux

Premièrement, il est important de noter que les dons d'argent de vos proches peuvent avoir des avantages fiscaux. Notamment s'ils sont utilisés pour la création ou le développement d'une petite entreprise.

D’ailleurs, des exemptions d'impôts peuvent s'appliquer dans certaines circonstances. Ce qui peut rendre cette option encore plus attrayante.

Quant à votre famille ou amis qui réalise ce dont, ils sont exonérés de droits de mutation à titre gratuit dans la limite de :

• 31 865 € tous les quinze ans.

Faire un don pour un ami ou la famille et devenir associé

Cependant, il est possible que votre famille ou amis ne veulent pas vous faire un prêt mais qui veulent investir dans votre projet.  

Alors si vous créez une société, vos proches pourront entrer au capital de la société. Ainsi, ils pourront devenir associés. Les titres obtenus en contrepartie de leur apport leur donneront des droits, tels que:

• le droit aux bénéfices de l'entreprise
• et droit de prendre part aux décisions qui concernent l'entreprise.

Toutefois, ils ne pourront récupérer leurs apports qu'au moment où ils cèdent leurs titres (avec ou non réalisation d'une plus-value). Par la suite, en tant qu'associés, ils pourront prêter de l'argent en mobilisant des sommes sur un compte-courant d'associé.

Ainsi, cette technique permet à un proche de vous aider à financer votre entreprise sans pour autant devenir majoritaire. Une bonne répartition entre l'apport en capital et l'apport en compte-courant devra être effectuée. Vous pourrez demander de l’aide , si possible, d'un professionnel (expert-comptable ou avocat par exemple).


En contrepartie des sommes investies dans le capital de votre société, vos proches pourront bénéficier, sous certaines conditions, d'une réduction d'impôt sur le revenu pour souscription au capital d'une société non cotée.

Que faire en cas de non-remboursement auprès de votre famille et amis ?

Enfin, il est essentiel de comprendre que l'emprunt d'argent à la famille ou aux amis ne dispense pas de l'obligation de remboursement.

Si vous ne parvenez pas à rembourser, il est essentiel de négocier avec vos proches pour trouver une solution amiable. Mais là encore vous devrez expliquer pourquoi et les rassurer sur la raison de l'allongement du délai de remboursement.

Cependant, si aucune solution n'est trouvée, ils peuvent saisir la justice pour faire valoir leurs droits en tant que créanciers ordinaires.

Dans l’ensemble, il y a des éléments qui pourront vous être utiles, à savoir le site Quickbox, BPIFrance, la Banque de France et bien sûr le service des impôts.

Conclusion

En bref, emprunter de l'argent à sa famille et à ses amis peut être une ressource précieuse pour les lancer son entreprise. Néanmoins, il est essentiel de traiter cette pratique avec sérieux et de suivre les règles et les accords établis pour maintenir des relations solides avec vos proches tout en garantissant le succès de votre entreprise. Alors, si vous envisagez de recourir à la "Love Money", assurez-vous de vous conformer à la réglementation en vigueur et de mettre en place des accords clairs et formels.